5 Ciri-Ciri Orang Mandiri Finansial Menurut Pakar Keuangan, Bunda Termasuk?

Tak Khawatir Soal Uang, Ini Cara Mandiri Finansial Untuk Capai Financial Freedom / Foto: Getty Images/iStockphoto/howtogoto

Istilah financial freedom atau merdeka secara finansial kerap menjadi topik umum di masyarakat. Banyak orang bekerja keras mengumpulkan uang untuk mencapai titik tersebut.

Namun, ada hal yang perlu dicapai terlebih dahulu agar tidak lagi mengkhawatirkan uang. Bunda harus bisa mandiri finansial sebelum merdeka finansial.

Keduanya saling berkaitan namun memiliki makna yang sedikit berbeda, Bunda. Lantas, apa perbedaan dari keduanya?

Financial Planner Rista Zwestika, CFP, WMI, WPS mengibaratkan kemerdekaan finansial sebagai puncak gunung yang menjadi tujuan seseorang. Sementara itu, kemandirian finansial adalah basecamp sebelum memulai pendakian.

"Mandiri finansial adalah kondisi di mana seseorang mampu memenuhi semua kebutuhan hidupnya tanpa bergantung pada orang lain secara finansial. Ini adalah fondasi yang kuat sebelum kita bisa berbicara tentang kebebasan finansial," tutur Rista, dikutip dari Kuliah Whatsapp (Kulwap) HaiBunda x J TRUST Bank dengan tema 'Mandiri Finansial Sebelum Merdeka Finansial, Bagaimana Caranya?', Kamis (15/8/2024).

Sementara itu, kemerdekaan finansial adalah kondisi di mana seseorang tidak perlu lagi bekerja untuk memenuhi kebutuhan hidupnya. Orang yang mencapai titik ini biasanya memiliki pendapatan pasif dari investasi atau bisnis yang sudah cukup untuk menopang gaya hidup yang diinginkan.

Mandiri finansial sangat diperlukan untuk mencapai kemerdekaan finansial. Hal tersebut mampu memberikan stabilitas dan rasa aman sehingga tak perlu khawatir dengan masalah keuangan sehari-hari.

Selain itu, mandiri finansial membuat seseorang memiliki kebebasan dalam menjalani hidup tanpa harus dibatasi oleh kondisi keuangan. Hal ini memungkinkan Bunda untuk fokus pada pertumbuhan pribadi dan profesional.

"Kemandirian finansial adalah langkah awal yang sangat penting untuk mencapai kemerdekaan finansial. Dengan mencapai kemandirian finansial, Bunda akan memiliki fondasi yang kuat untuk membangun kekayaan dan mencapai kebebasan finansial yang Bunda impikan," tuturnya.

Ciri-ciri orang mandiri finansial

Rista memaparkan sejumlah ciri-ciri seseorang sudah mandiri finansial. Apakah Bunda termasuk salah satunya?

Berikut ini ciri-ciri orang mandiri finansial:

Tidak memiliki utang konsumtif: Utang yang dimiliki hanya untuk investasi produktif, seperti rumah atau bisnis.
Memiliki dana darurat: Dana yang cukup untuk menghadapi situasi darurat seperti kehilangan pekerjaan atau biaya medis tak terduga.
Memiliki penghasilan pasif: Selain gaji pokok, memiliki sumber pendapatan lain yang tidak memerlukan waktu dan tenaga yang banyak, seperti investasi atau bisnis.
Mampu mengelola keuangan dengan baik: Merencanakan anggaran, mencatat pengeluaran, dan disiplin dalam berinvestasi.
Memiliki aset: Memiliki aset yang nilainya terus bertambah seiring waktu, seperti properti, saham, atau emas.

Lantas, bagaimana cara seseorang mampu mandiri finansial untuk meraih kemerdekaan finansial? Lanjutkan membaca di halaman setelah ini, ya.

Pilihan Redaksi

Bagi Bunda yang mau sharing soal parenting dan bisa dapat banyak giveaway, yuk join komunitas HaiBunda Squad. Daftar klik di SINI. Gratis!

TIPS MANDIRI FINANSIAL

business women hug money on office her, concept for success business and Financial freedom.

Ilustrasi Merdeka Finansial / Foto: Getty Images/iStockphoto/Jirapong Manustrong

Cara mandiri finansial

Kemandirian finansial adalah tujuan yang bisa dicapai oleh siapa saja, lho. Bunda dapat mencapainya dengan perencanaan yang baik dan disiplin.

Rista menyarankan untuk memulai kemandirian finansial sedini mungkin agar tujuan lebih cepat tercapai. Sebagai awalan, Bunda bisa membuat anggaran pengeluaran dan disiplin dalam mematuhinya.

"Catat semua sumber pendapatan keluarga, baik dari gaji, bisnis, atau sumber lainnya. Bagi pengeluaran menjadi beberapa kategori, seperti kebutuhan pokok, transportasi, hiburan, dan tabungan," kata Rista.

Terapkan kebiasaan memantau pengeluaran secara rutin. Bunda bisa memakai aplikasi atau catatan untuk melacak pengeluaran setiap bulan.

Selain itu, Rista menekankan soal pentingnya untuk melunasi utang terlebih dahulu. Lunasi utang dengan bunga yang paling tinggi, Bunda.

Jangan lupa sisihkan sebagian pendapatan untuk dana darurat. Pastikan dana tersebut cukup untuk menutupi pengeluaran selama 6-12 bulan apabila terjadi keadaan darurat.

"Kurangi pengeluaran yang tidak perlu, prioritaskan kebutuhan daripada keinginan. Investasikan sebagian penghasilan secara teratur dan carilah cara untuk meningkatkan penghasilan, baik melalui pekerjaan utama atau sampingan," papar Rista.

"Jangan lupa belajar tentang keuangan. Semakin banyak tahu tentang keuangan, semakin baik pula dalam mengelola keuangan," imbuhnya.

Jadi tanggung jawab bersama

Meski hanya ada satu orang yang bertugas mencari nafkah di rumah tangga, mandiri finansial adalah tujuan bersama yang membutuhkan kerja sama dari semua anggota keluarga. Hal ini diperlukan untuk memastikan semua orang di keluarga bisa merdeka finansial.

"Mencapai kemerdekaan finansial membutuhkan disiplin yang tinggi. Jika hanya satu orang yang disiplin, sementara yang lain terus membelanjakan uang secara sembarangan, maka tujuan bersama akan sulit tercapai," ujar Rista.

"Jadi, kemerdekaaan keuangan adalah hak semua anggota keluarga maka yang bertanggung jawab ya semua anggota keluarga ya," pungkasnya.